Para o investidor conservador que precisa de liquidez imediata, a pior decisão é resgatar investimentos de Renda Fixa antes do vencimento, o que pode gerar perdas ou tarifas. O Crédito Garantido por Títulos do Tesouro Nacional é a solução de capital mais inteligente e segura disponível. Ele permite que você use seus Títulos Públicos Federais (Tesouro Selic, Tesouro Prefixado, etc.) como garantia para um empréstimo com taxas de juros extremamente baixas. Seu ativo continua rendendo enquanto você usa o capital, transformando o seu investimento em uma fonte de liquidez de baixo custo. A Ter Crédito estrutura essa operação com a máxima transparência, garantindo que o custo do empréstimo seja sempre inferior ao rendimento que você mantém nos títulos.
O Mecanismo da Garantia: Títulos em Custódia e Risco Zero
A segurança do Título do Tesouro é o que permite ao banco oferecer as melhores condições de crédito, pois o risco de inadimplência é praticamente nulo.
A Força do Título Público (Renda Fixa)
Os Títulos do Tesouro são considerados o investimento mais seguro do Brasil, pois são garantidos pelo Governo Federal.
- Risco Mínimo: A segurança do ativo garante que o custo do crédito seja baixíssimo. O banco tem a certeza de que a garantia será honrada, caso haja inadimplência.
- Liquidez Alta: A facilidade de conversão dos títulos em dinheiro (liquidez) torna o ativo altamente atrativo como garantia para operações de crédito.
A Custódia e a Alienação Fiduciária de Ativos
A operação é legalmente formalizada para proteger tanto o credor quanto o ativo do investidor.
- Alienação de Títulos: Os títulos são alienados fiduciariamente. Eles continuam em sua titularidade e continuam rendendo, mas ficam indisponíveis para resgate até a quitação do empréstimo.
- Custódia em Segurança: O banco ou a instituição financeira parceira detém a custódia temporária dos títulos, garantindo a execução da garantia em caso de necessidade.
Vantagens Exclusivas: Economia e Preservação do Patrimônio
As vantagens financeiras dessa modalidade superam o custo de qualquer outro crédito pessoal sem garantia.
Arbitragem de Juros: O Lucro da Operação
Esta é a grande vantagem estratégica: o dinheiro tomado emprestado custa menos do que o dinheiro que você está investindo.
- Rendimento Contínuo: O seu Título do Tesouro continua rendendo (por exemplo, a taxa Selic ou o IPCA mais prêmio), cobrindo o custo do empréstimo e ainda gerando lucro.
- Custo Efetivo Total (CET) Baixo: O CET do empréstimo com garantia de títulos é comparável ao do consignado ou até menor que o Crédito com Garantia de Imóvel (CGI), sendo a linha mais barata para quem não tem ou não quer usar um imóvel.
Ausência de Imposto de Renda e IOF no Resgate
Você evita as penalidades tributárias por resgate antecipado.
- Imposto de Renda: Ao não resgatar o título, você não paga o IR sobre o rendimento no momento da necessidade de capital, adiando a obrigação fiscal.
- IOF (Para Títulos de Curto Prazo): Evita-se a incidência do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que é cobrado sobre rendimentos de Renda Fixa resgatados em menos de 30 dias.
Regras de Crédito e Limites de Alavancagem
O limite do crédito liberado é definido pelo valor de mercado atual dos títulos oferecidos.
O Fator de Deságio (Margem de Segurança)
O banco libera uma porcentagem do valor total dos títulos, e não 100%.
- Percentual Liberado: Geralmente, o crédito liberado varia de 70% a 90% do valor de mercado atual dos títulos, garantindo uma margem de segurança para o banco em caso de flutuação de preço.
- Títulos Aceitos: Títulos pós-fixados (como o Tesouro Selic), por terem menor volatilidade, permitem um percentual de alavancagem maior.
Vencimento e Prazo do Empréstimo
O prazo do seu empréstimo está ligado à data de vencimento do seu título.
- Vencimento do Título: O prazo final do empréstimo não pode exceder a data de vencimento do Título do Tesouro dado em garantia.
Conclusão: Crédito Garantido por Títulos do Tesouro Nacional: Regras e Vantagens de Usar o Ativo Mais Seguro do País
O Crédito Garantido por Títulos do Tesouro Nacional é a ferramenta definitiva para o investidor que precisa de capital rápido e barato sem desmobilizar seu patrimônio. Ele permite que você mantenha o poder de compra e o rendimento dos seus investimentos, usando o ativo mais seguro do país como seu avalista. É uma operação de inteligência financeira pura: pagar um juro mínimo para manter um rendimento superior. Não resgate seus títulos e perca a rentabilidade. Fale com a Ter Crédito hoje mesmo para estruturar seu crédito garantido por Títulos do Tesouro e manter seu patrimônio rendendo. Acesse nossa página de Fale Conosco para uma consultoria de baixo custo.
Perguntas Frequentes (FAQ)
Posso usar um Título do Tesouro que ainda não está vencido?
Sim. A operação de crédito exige que o título esteja ativo e dentro do prazo de vencimento. O valor do empréstimo será calculado com base no valor de mercado do título no dia da contratação.
O crédito garantido por títulos é mais barato que o Crédito Consignado?
Depende. Ambos têm taxas muito baixas. Para servidores públicos e aposentados, o Crédito Consignado ainda pode ser marginalmente mais barato. Para o público em geral, a garantia por Títulos do Tesouro é a linha de crédito mais barata disponível.
O que acontece se o meu Título do Tesouro vencer antes de eu pagar o empréstimo?
O banco é obrigado a resgatar o título e usar o valor total para quitar o saldo devedor do seu empréstimo. Se houver um valor excedente, ele será devolvido a você.
A Ter Crédito pode ajudar a vender meus títulos para pagar o empréstimo?
A Ter Crédito atua na intermediação do crédito. Em caso de necessidade de resgate ou venda do ativo para quitação, você deve coordenar a operação com a sua corretora, mas podemos estruturar o plano de pagamento.
O Tesouro Direto pode ser usado como garantia?
Sim. Os Títulos do Tesouro comprados via Tesouro Direto ou por meio de corretoras podem ser dados em garantia, desde que a custódia seja transferida temporariamente para o banco credor.